Veja várias propostas e dê atenção à taxa de esforço: 7 pontos a considerar antes de se endividar
Endividar-se pode ser uma decisão difícil e que requer muita atenção e planejamento. Afinal, assumir dívidas pode trazer benefícios, mas também pode trazer consequências negativas se não for feito com cuidado e responsabilidade. Por isso, é importante avaliar bem as propostas e ter em mente a sua taxa de esforço antes de se comprometer com qualquer tipo de empréstimo ou financiamento. Neste artigo, vamos apresentar sete pontos que devem ser levados em consideração na hora de se endividar, para que você possa tomar a melhor decisão para a sua vida financeira.
1. Analise a sua situação financeira atual
Antes de qualquer coisa, é fundamental que você faça uma análise detalhada da sua situação financeira atual. Isso inclui saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e qual é o seu nível de endividamento atual. É importante ter uma visão clara e realista da sua situação para que você possa tomar decisões conscientes e evitar se endividar além do que pode suportar.
2. Conheça a sua taxa de esforço
A taxa de esforço é um indicador que mostra qual é a porcentagem da sua renda que está sendo comprometida com o pagamento de dívidas. Para calculá-la, basta somar todas as suas despesas mensais com dívidas (como parcelas de empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, etc.) e dividir pelo seu salário. O ideal é que essa taxa não ultrapasse 30%, ou seja, que no máximo 30% da sua renda seja destinada ao pagamento de dívidas. Se a sua taxa de esforço já está alta, é importante ter cuidado ao assumir novas dívidas para não comprometer ainda mais o seu orçamento.
3. Compare as propostas
Antes de fechar qualquer negócio, é importante comparar as propostas de diferentes instituições financeiras. Não se deixe levar apenas pelo valor das parcelas, é preciso analisar também as taxas de juros, o prazo de pagamento e as condições oferecidas por cada uma delas. Lembre-se de que uma pequena diferença nas taxas de juros pode fazer uma grande diferença no valor total que você pagará no final do empréstimo.
4. Avalie a sua capacidade de pagamento
Além de conhecer a sua taxa de esforço, é importante avaliar a sua capacidade de pagamento. Ou seja, se você tem uma renda estável e suficiente para arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer o seu orçamento. Não se esqueça de levar em consideração possíveis imprevistos, como desemprego ou doenças, que podem afetar a sua capacidade de pagamento.
5. Tenha um planejamento financeiro
Antes de se endividar, é fundamental ter um planejamento financeiro bem estruturado. Isso inclui ter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, como mencionado anteriormente, e também ter um controle rigoroso dos seus gastos. É importante saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro e ter um orçamento bem definido para que você possa se organizar e evitar dívidas desnecessárias.
6. Considere outras opções
Antes de recorrer a um empréstimo ou financiamento, é importante considerar outras opções. Por exemplo, se você precisa de dinheiro para fazer uma viagem, pode ser mais vantajoso economizar durante alguns meses e pagar à vista do que se endividar e pagar juros. Ou, se precisa de um carro, pode ser mais interessante comprar um usado ao invés de financiar um novo. Aval
